楽天カードと楽天銀行を連携すると何が変わる？ 引落口座の設定で+0.5倍にする手順（2026年9月確認）
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楽天カードを作ったら、次にやるのは引落口座を楽天銀行にすることです。これだけで、楽天市場での倍率と、楽天銀行の普通預金の金利が変わります。手続きは1回、5分ほどです。
この記事では、変わる数字を公式ページ（2026年9月29日確認）のとおりに書き、設定の手順と、共働き世帯での分担のしかたをまとめます。
1. 変わるのは3つ
| 変わるもの | 内容 | 条件 |
|---|---|---|
| 楽天市場の倍率 | 楽天カード分が +0.3倍 | 引落口座が楽天銀行で、引落日当日に引落されること |
| 楽天市場の倍率（追加） | +0.2倍（合計+0.5倍） | 上の条件に加えて、購買月の前月に給与・賞与・年金を楽天銀行で受取 |
| 普通預金の金利 | 引落があった翌月の金利が優遇 | 毎月27日（休業日は翌営業日）の引落日当日に引落されること |
SPU（楽天市場の倍率）の上限は、この項目で月1,000ポイントです。
ポイント: +0.5倍の内訳は「引落で+0.3倍」＋「給与受取で+0.2倍」です。公式ページには「給与・賞与・年金のお受取のみで+0.2倍とはなりません」と書かれています。引落設定が先です。
2. 金利はどのくらい変わるか
楽天銀行の金利一覧（2026年9月29日確認）から、関係する部分だけ抜き出します。
| 区分 | 普通預金の金利（税引前・年） |
|---|---|
| 通常 | 0.40% |
| 楽天カードの引落があった翌月 | 0.42% |
| マネーブリッジ利用者（1,000万円以下） | 0.48% |
楽天証券とのマネーブリッジを設定している人は、そちらの0.48%が適用されます。マネーブリッジをまだ設定していない段階でも、カードの引落だけで0.40%→0.42%になります。金利は変動するので、申し込み前に金利一覧のページで最新を確認してください。
3. 設定の手順（5分）
前提: 楽天カードと楽天銀行の口座が両方あること。楽天銀行がまだなら、先に口座を開きます（オンラインで完結。本人確認書類が必要）。
- 楽天e-NAVI（楽天カードの会員ページ）にログインする
- 「お支払い口座の照会・変更」を開く
- 金融機関で「楽天銀行」を選ぶ
- 楽天銀行のログイン画面に移るので、ログインして口座振替を承認する
- 楽天e-NAVIに戻り、お支払い口座が「楽天銀行」になっていることを確認する
紙の書類は不要です。反映のタイミングは締め日の関係で翌月以降になることがあるので、手続き後に「次回のお支払い口座」の表示を見ておきます。反映されるまでは、旧口座の残高を残しておいてください。
楽天カードをまだ持っていない場合は、先にカードを作ります。年会費は永年無料、100円につき1ポイントです（2026年9月29日公式ページ確認）。
楽天カードの公式ページを見る 申し込み時に引落口座を楽天銀行に指定すれば、この記事の手順②〜⑤は不要です。4. 給与受取を足して+0.5倍にする
+0.2倍の条件は「購買月の前月に、給与・賞与・年金の受取があること」です。判定は「給与振込」の電文での入金で行われる、と公式ページにあります。個人間の振込を「給与」と名付けても対象になりません。
やることは、勤務先の給与振込先を楽天銀行に変えるだけです。会社の総務・人事に口座変更の届けを出します。反映は会社の締めによって翌月か翌々月になります。
5. 共働き世帯での分担
夫婦でそれぞれ楽天IDと楽天カードを持っている場合、SPUは楽天IDごとに判定されます。全部を両方でやる必要はなく、次のように分けると手続きが最小で済みます。
| 役割 | 誰が | やること |
|---|---|---|
| 楽天市場で買い物をする人 | どちらか1人に決める | その人の楽天カードの引落口座を楽天銀行に。給与もその人の分を楽天銀行で受取 |
| もう1人 | 家族カードを持つ | 本人カードと同じ口座から引き落とされるので、設定は不要 |
「買い物をする人」を1人に決めるのがコツです。2人で別々に買うと、倍率の上限（月1,000ポイント）も2つに分かれますが、SPUの条件を2人分満たす手間が増えます。まずは1人に寄せて、上限に届くようになってからもう1人分を考えれば十分です。
6. ハッピープログラムも一緒に登録する
楽天銀行には「ハッピープログラム」という、取引ごとにポイントが付く仕組みがあります。公式ページによると、楽天カードの引落も対象で、事前の登録（エントリー）が必要です。楽天銀行にログインして、ハッピープログラムのページから楽天IDと連携するだけです。
引落口座の変更と同じ日にやっておくと、翌月から引落のたびにポイントが自動で入ります。
7. まとめ
- 楽天カードの引落口座を楽天銀行にすると、楽天市場の楽天カード分が+0.3倍。給与受取を足して+0.5倍（月1,000ポイント上限）
- 引落があった翌月は、普通預金の金利が0.40%→0.42%（税引前）。マネーブリッジがあれば0.48%
- 設定は楽天e-NAVIの「お支払い口座の照会・変更」から5分。反映まで旧口座の残高は残す
- 共働きなら、楽天市場で買い物をする人を1人に決めて、その人の分だけ設定すればよい
- 次のステップは楽天証券とのマネーブリッジ。楽天経済圏の始め方の記事で全体の順番を書いています
よくある質問
引落口座を変えると、変更月の支払いはどうなりますか？
変更の反映時期はカード会社側の締めのタイミングで決まります。変更後、楽天e-NAVI（会員ページ）の「お支払い口座」で、次回の引落がどの口座から行われるかを確認してください。反映前の月は旧口座から引き落とされるので、旧口座の残高はしばらく残しておきます。
給与を楽天銀行で受け取っていないと、引落の+0.3倍も付きませんか？
引落の+0.3倍は、引落口座を楽天銀行にして引落日当日に引落されれば付きます。給与受取の+0.2倍は、引落設定があったうえで、購買月の前月に給与・賞与・年金の受取があると加わります。給与受取だけでは+0.2倍は付きません（公式ページの注意事項）。
夫婦それぞれの楽天カードがあります。両方とも引落口座を楽天銀行にする必要がありますか？
SPUは楽天IDごとに判定されます。楽天市場で買い物をする側の楽天IDに紐づくカードの引落口座を楽天銀行にしておけば、その人の買い物に倍率が付きます。家族カードは本人カードと同じ口座から引き落とされるので、本人カードの設定を変えれば家族カード分も一緒に変わります。
この記事で確認した公式ページ
- 楽天銀行｜SPU 楽天銀行で引落をするとポイント最大+0.5倍（2026年9月29日 確認）
- 楽天銀行｜楽天カードの引落口座を楽天銀行にするとおトク（2026年9月29日 確認）
- 楽天銀行｜金利一覧（2026年9月29日 確認）
- 楽天カード｜楽天カード（一般）（2026年9月29日 確認）
料金・ポイント倍率・キャンペーン条件は改定されることがあります。申し込みの前に、必ず各公式ページで最新の内容をご確認ください。